Vous avez dans l’idée de faire une demande de crédit auprès de votre banque ? Vous rêvez de devenir propriétaires ? Alors il faudra forcément calculer votre capacité d’emprunt et votre taux d’endettement ! Et pour y parvenir, voici quelques astuces à connaître avec des exemples pratiques !
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Découvrez comment calculer le taux d’endettement : formule et exemples pratiques
Si vous avez dans l’idée de faire aboutir un projet immobilier, alors il faudra forcément passer par le calcul du taux d’endettement. Concrètement, il s’agit d’un pourcentage qui tient compte des charges fixes récurrentes ainsi que du total des revenus du foyer. Par ailleurs, il tient également compte du reste à vivre qui permettra de vous acquitter de vos dépenses quotidiennes.
Aujourd’hui, le taux d’endettement est fixé à 35 %. Traditionnellement, le reste à vivre un minimum sera de 800 € pour un célibataire, 1000 € pour un couple et 1300 € pour un couple avec un enfant. Il suffit de cliquer ici pour des informations complémentaires. Quant à la formule exacte à connaître, voici comment l’appliquer !
La formule pour calculer le taux d’endettement
La formule pour calculer le taux d’endettement est la suivante :
- Tout endettement : charges fixes / revenus nets x 100
Concernant les charges fixes, il s’agit du montant du loyer et des éventuels crédits en cours. En effet, aujourd’hui, les banques ne tiennent absolument pas compte de toutes les autres mensualités, que ce soit un abonnement téléphonique, l’électricité, les assurances ou l’eau.
Concernant les revenus nets du foyer, il s’agit des salaires fixes qui peuvent inclure le 13e mois. Ici, vous pouvez également faire entrer les pensions en ligne de compte, que ce soit pour une pension alimentaire, une pension pour adultes handicapés ou une pension de retraite.
Concernant la rémunération d’un travailleur indépendant ou d’un chef d’entreprise, il s’agira du revenu professionnel qui sera calculé sur le chiffre d’affaires annuel. Par ailleurs, vous pouvez aussi intégrer des revenus fonciers dans le calcul.
Les exemples pratiques pour le taux d’endettement
À partir de cette formule, voici quelques exemples pratiques pour calculer le taux d’endettement.
Pour un couple avec deux enfants qui souhaitent souscrire un prêt immobilier
- revenus nets récurrents : 3 600 € incluant le 13e mois
- charges : 950 €, dont 800 € pour le prêt immobilier envisagé et 150 € de crédit conso
- le taux d’endettement sera de 26,4 % soit : (950 € / 3 600 €) x 100
Pour une personne célibataire et locataire avec un enfant qui souhaite souscrire un crédit auto
- revenus nets et récurrents : 2 000 €, dont 1 800 € de salaire et 200 € de pension alimentaire
- charges : 660 €, dont 500 € de loyer et 160 € de crédit auto envisagé
- Le taux d’endettement sera de 33 % soit : 660 € / 2 000 €) x 100
À partir du taux d’endettement, vous pourrez donc facilement calculer votre capacité de remboursement. Il s’agit de la somme que vous pouvez rembourser tous les mois et qui ne vous mettra pas dans le rouge ! Si vous souhaitez vous lancer dans un projet immo, c’est une étape indispensable pour mieux évaluer la faisabilité économique de votre situation.
